董事長金煜任職超8年，缺乏高成長性的上海銀行業(yè)績接連下滑，與此同時內(nèi)控風(fēng)險爆發(fā)，今年以來被罰金額累計超1.46億元。
依托消費金融、養(yǎng)老金融崛起的上海銀行股份有限公司（以下簡稱：上海銀行，601229.SH）近期因董事長金煜任職超年限引發(fā)關(guān)注。公開信息顯示，金煜從2011年7月開始出任上海銀行行長，2015年2月又接替范一飛升任董事長，迄今已經(jīng)超過8年之久。
2019年12月份，原中國銀保監(jiān)會印發(fā)的《關(guān)于銀行保險機構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見》（以下稱《指導(dǎo)意見》）明確指出，要對關(guān)鍵人員和重要崗位員工嚴格實行輪崗要求，其中輪崗期限原則上不得超過7年。
(資料圖片僅供參考)
董事長面臨超長任職期限問題的同時，上海銀行還存有經(jīng)營業(yè)績下滑，資產(chǎn)質(zhì)量倒退等問題。此外內(nèi)控問題也需警惕，據(jù)不完全統(tǒng)計，2023年以來，上海銀行就因各種違規(guī)行為被罰金額累計超1.46億元。此外，上海銀行的投訴量更是居于前列。
針對董事長任職、經(jīng)營業(yè)績、資產(chǎn)質(zhì)量等問題，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)向上海銀行發(fā)送采訪調(diào)研函，截至發(fā)稿前，上海銀行未就有關(guān)問題給出合理解釋。
董事長金煜任職超8年
上市銀行高管人事變動一直備受關(guān)注，截至6月18日，今年以來已有超80位銀行高管離任，涵蓋董事長、副董事長、行長等職位。離任的原因包括到齡退休以及工作調(diào)整等。
當然也有不少銀行高管存在超期服役的情況，最近，上海銀行董事長金煜等一眾高管就被曝出超期任職，回避銀保監(jiān)會監(jiān)管要求，引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。
據(jù)公開資料顯示，上海銀行現(xiàn)任董事長金煜，1965年生，曾長期在建設(shè)銀行系統(tǒng)任職，早年間一直供職于建設(shè)銀行上海分行，從基層員工做起一路升遷到上海市分行營業(yè)部總經(jīng)理，擔任建設(shè)銀行上海市分行副行長后，進入建設(shè)銀行國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)，先后擔任新加坡分行總經(jīng)理、國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理。2011年7月開始擔任上海銀行行長一職，2015年2月又接替范一飛升任董事長，迄今已經(jīng)超過8年之久。
為進一步加強對銀行保險機構(gòu)員工履職行為的監(jiān)管，推動行業(yè)自律和內(nèi)部廉潔建設(shè)，提升內(nèi)控機制有效性，促進各機構(gòu)員工公平公正履職，2019年12月份，原中國銀保監(jiān)會印發(fā)了《指導(dǎo)意見》。該指導(dǎo)意見明確指出，要對關(guān)鍵人員和重要崗位員工嚴格實行輪崗要求，其中輪崗期限原則上不得超過7年。
對于該指導(dǎo)意見的落地實施，銀保監(jiān)會在文件中也做了著重強調(diào)。各機構(gòu)應(yīng)對履職回避情況進行摸排清理，按照‘管住增量、消化存量’的原則，嚴禁在崗位調(diào)整、職務(wù)晉升等環(huán)節(jié)新發(fā)生應(yīng)回避未回避情形。制定回避工作分步實施計劃并嚴格做好實施。存量任職回避問題原則上于2022年底前清理完畢。
（圖源：國家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)）
如果按照上述監(jiān)管規(guī)定，金煜擔任董事長一職超過8年屬于超期限履職。當然是否尋求任職豁免，目前不得而知。
實際上，除了董事長金煜超期限任職外，上海銀行的多位高管也存在超期任職問題?，F(xiàn)任副行長兼首席財務(wù)官施紅敏任職于2012年，至今已履職10年；副行長兼首席信息官胡德斌，2016年7月起上任，距離任期滿7年僅剩不足一個月；而董事會秘書李曉紅早在2010年12月就已任職，至今已13年之久。
業(yè)績持續(xù)下滑，資產(chǎn)質(zhì)量倒退
與此同時，上海銀行還存有經(jīng)營業(yè)績下滑，資產(chǎn)質(zhì)量倒退等問題。
業(yè)績方面，據(jù)年報數(shù)據(jù)顯示，2022年上海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入531.12億元，同比下降5.54%，實現(xiàn)歸母凈利潤222.80億元，同比增長1.08%；凈息差為1.54%，同比下降20個基點，遠低于同期商業(yè)銀行1.91%的平均水平。
截至一季度末，上海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入132.15億元，同比下降7.12%；實現(xiàn)歸母凈利潤60.43億元，同比增長3.25%；扣非歸母凈利潤為219.94億元，同比下滑0.01%。經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為38.04億元，同比大幅下降87.57%。
（數(shù)據(jù)來源：上海銀行2022年度報告）
上海銀行的業(yè)績增速不僅下滑，與同在長三角區(qū)域的江蘇銀行、寧波銀行等相比更顯遜色。2022年江蘇銀行的營收增速、凈利增速分別為10.66%、28.90%；寧波銀行的營收增速、凈利增速分別為9.67%、18.05%。資產(chǎn)規(guī)模方面，2022年，上海銀行總資產(chǎn)為28785.25億元。同期，江蘇銀行資產(chǎn)總額較上年末增長13.80%，達到29804.03億元，超過上海銀行，成為“城商行老二”。
（數(shù)據(jù)來源：上海銀行2022年度報告）
資產(chǎn)質(zhì)量方面，上海銀行不良率不降反升。2023年一季報顯示，其不良率已經(jīng)攀升至1.25%，撥備覆蓋率也僅為286.84%。年報數(shù)據(jù)顯示，2022年，上海銀行不良貸款主要分布在房地產(chǎn)、批發(fā)零售、信息傳輸和軟件服務(wù)業(yè)這三大領(lǐng)域。
三大行業(yè)的不良貸款率分別為2.56%、4.38%、14.12% 。信息傳輸和軟件服務(wù)業(yè)的不良貸款余額已經(jīng)超越房地產(chǎn)，高達38.19億元，比房地產(chǎn)行業(yè)的不良貸款余額高出5億多。在房地產(chǎn)信貸金融風(fēng)險持續(xù)高壓背景下，如何消化和處置信息傳輸和軟件服務(wù)業(yè)繼續(xù)攀升的不良貸款，成為上海銀行亟需考慮的問題。
（按行業(yè)劃分的貸款及不良貸款分布情況：上海銀行2022年度報告）
屢踩合規(guī)經(jīng)營紅線 累計被罰超1.46億元
業(yè)績下滑的同時，上海銀行合規(guī)經(jīng)營多次觸碰監(jiān)管紅線。 今年4月28日，國家外匯管理局上海分局網(wǎng)站的行政處罰信息公示顯示，上海銀行因違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)、違規(guī)向境外個人銷售外幣理財產(chǎn)品、違規(guī)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)、違規(guī)辦理備用金結(jié)匯、虛增銀行間外匯市場交易量等8項違法事實被予以警告，且處以罰款9834.5萬元，沒收違法所得19.9萬元，罰沒款合計9854.4萬元人民幣。
（截圖來源：國家外匯管理局）
針對巨額罰單上海銀行回應(yīng)表示，本次處罰涉及的業(yè)務(wù)發(fā)生在2019-2021年期間，部分業(yè)務(wù)按辦理的時間進行了追溯。該行重視監(jiān)管檢查與整改工作，對發(fā)現(xiàn)的問題即查即改，并依規(guī)對相關(guān)責(zé)任人開展責(zé)任追究。同時，該行通過健全制度體系、優(yōu)化管理流程等措施，強化內(nèi)控建設(shè)和風(fēng)險管理機制。
此外，據(jù)不完全統(tǒng)計，近5年，上海銀行因各項違規(guī)累計被罰金額超過1.46億元。
（截圖來源：國家金融監(jiān)管總局）
值得一提的是，合規(guī)經(jīng)營屢踩監(jiān)管紅線的同時，上海銀行的投訴量更是居于前列。2023年3月，上海銀保監(jiān)局公布2022年銀行業(yè)消費投訴情況，當年納入上海銀行業(yè)消費投訴事項共72032件。其中，上海銀行投訴量為885件，每百營業(yè)網(wǎng)點投訴量379.8件，每千萬個人客戶投訴量551.2件，投訴量在中資法人銀行中排名第一。
（記者 羅雪峰 財經(jīng)研究員 周子章）
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