2023年多家金融機構(gòu)和科技企業(yè)從不同維度展示了創(chuàng)新技術(shù)與金融領(lǐng)域的深度融合。抓住產(chǎn)業(yè)變革機遇，利用科技手段提供更好的系統(tǒng)性解決方案和綜合化金融服務(wù)，為實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級增加金融供給。同時，要利用數(shù)字技術(shù)，加快與各類新消費業(yè)態(tài)融合，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，釋放內(nèi)需潛力。
IDC發(fā)布《銀行數(shù)字科技五大趨勢》
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9月8日，在2023外灘大會上，IDC發(fā)布《銀行數(shù)字科技五大趨勢》：隨身銀行、AI風控、數(shù)字員工、邊緣物聯(lián)與云原生架構(gòu)。五大趨勢來自IDC的權(quán)威的案例研究與數(shù)據(jù)預(yù)測，為銀行數(shù)字化與智能化轉(zhuǎn)型提供前瞻洞察。記者發(fā)現(xiàn)，銀行正在探索的前沿技術(shù)應(yīng)用中，3個與AI有關(guān)。中國在銀行數(shù)字化上已經(jīng)形成了全球競爭力，這對于推動金融服務(wù)實體經(jīng)濟、促進金融科技創(chuàng)新具有重要意義。
第三方數(shù)據(jù)監(jiān)控平臺顯示，2023年6月底，中國手機銀行App月活用戶數(shù)超5億。不僅App，銀行在微信和支付寶上的小程序超過200多款。趨勢二：人工智能深入風控系統(tǒng)，“AI大腦”將成銀行主流選擇。IDC預(yù)測，到2026年，將人工智能應(yīng)用于信貸授信將成為銀行的主流選擇。AI風控在銀行業(yè)已有探索。趨勢三：能說會道懂業(yè)務(wù)，8成銀行將“聘用”數(shù)字人。IDC預(yù)測，到2025年，超過80%的銀行都將部署數(shù)字人，承擔90%的客服和理財咨詢服務(wù)。趨勢四：物聯(lián)網(wǎng)與邊緣計算“打通”小微金融最后1公里，農(nóng)戶可通過衛(wèi)星辦理貸款。
IDC預(yù)測，到2027年，40%的G2000企業(yè)將通過低軌道衛(wèi)星技術(shù)滿足偏遠、農(nóng)村和高風險地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)覆蓋缺口。趨勢五：六成以上銀行將采用云原生架構(gòu)，支持安全可控與未來生態(tài)創(chuàng)新。IDC預(yù)測，到2025年，60%的中國境內(nèi)銀行將基于當前應(yīng)用程序的使用現(xiàn)狀制定并實施云原生數(shù)字核心戰(zhàn)略。
根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國數(shù)據(jù)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展前景預(yù)測研究報告》顯示：
2023數(shù)據(jù)銀行市場深度分析
數(shù)字銀行的火爆在資本市場也有所體現(xiàn)。全球風投對金融科技的投資金額已經(jīng)從2015年的171億美元增長至2020年的451億美元。
目前，國內(nèi)銀行業(yè)，尤其是中大型銀行紛紛在數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展的模式上進行了探索與實踐，取得了令人矚目的成果。其應(yīng)用成果主要集中在營銷、風控、運營等領(lǐng)域，將數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)融合，共同驅(qū)動業(yè)務(wù)流程智能化發(fā)展。
隨著大量資金的涌入，迅猛的客戶增長和國際擴張成為主要戰(zhàn)略目標。2020年新冠肺炎疫情更是加速了數(shù)字銀行的發(fā)展。
數(shù)據(jù)銀行數(shù)字經(jīng)濟時代，由于信息的獲取、數(shù)據(jù)共享、資源流動成本大幅降低，客戶的選擇轉(zhuǎn)換成本也很低，要吸引客戶、留住客戶，唯有依靠超預(yù)期的體驗。大型商業(yè)銀行成功邁過業(yè)務(wù)線上化階段，進入生態(tài)化、智能化轉(zhuǎn)型階段，業(yè)務(wù)觸及生產(chǎn)生活各個方面，數(shù)字技術(shù)落地場景豐富多樣;中小銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營和風險防控智能化水平也不斷提升，內(nèi)部管理效率和員工操作便利化程度持續(xù)提高，拓客能力、收入能力和經(jīng)營能力不斷增強，逐步探索走出了與大型銀行差異化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑。
對于區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，王明玉在接受《金融時報》記者采訪時表示，金融服務(wù)的場景化、碎片化要求區(qū)域性銀行更加迫切地進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，對組織活動、流程、業(yè)務(wù)模式和員工能力等進行重新定義。區(qū)域性銀行的特點決定了其數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作“一行一策”，除建立全行級的數(shù)字化文化外，還應(yīng)融合全行的重點資源，以業(yè)技融合為目標，打通業(yè)務(wù)與科技連接通道;以流程優(yōu)化為切入點，驅(qū)動數(shù)據(jù)資產(chǎn)與業(yè)務(wù)流程的深度配合，激活數(shù)據(jù)價值，全面提升經(jīng)營管理能力與效率。
在數(shù)字經(jīng)濟時代，金融服務(wù)的本質(zhì)未變，而金融服務(wù)的供給方式隨著科學(xué)技術(shù)的進步正不斷發(fā)生巨大轉(zhuǎn)變，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大環(huán)境發(fā)展下的必然趨勢。
數(shù)據(jù)銀行轉(zhuǎn)型升級
數(shù)據(jù)完整性和交叉驗證不足，中小銀行業(yè)務(wù)種類單一，受區(qū)域限制信息收集能力相對薄弱;業(yè)務(wù)系統(tǒng)前瞻性及系統(tǒng)性相對欠缺，外購系統(tǒng)的客戶化難度較大，數(shù)據(jù)標準落地更為困難?；谝陨弦蛩?，中小銀行更需要找到適合自身情況的數(shù)據(jù)治理方法，應(yīng)堅持“自上而下規(guī)劃設(shè)計 +以用促建業(yè)務(wù)結(jié)合 ” 的兩手抓方針。
一方面， 結(jié)合業(yè)務(wù)現(xiàn)狀對行內(nèi)數(shù)據(jù)治理工作進行科學(xué)合理的中長期目標規(guī)劃，構(gòu)建科學(xué)合理的數(shù)據(jù)管理體系和數(shù)據(jù)管理架構(gòu)，開展全行層面的數(shù)據(jù)治理文化宣導(dǎo)。
另一方面， 契合行內(nèi)整體戰(zhàn)略規(guī)劃及業(yè)務(wù)場景需求，結(jié)合業(yè)務(wù)痛點，設(shè)置短期階段性目標， 集中資源在整體框架下針對業(yè)務(wù)場景實施端到端的數(shù)據(jù)治理，及時向高管層及業(yè)務(wù)部門要展現(xiàn)數(shù)據(jù)治理成效，增強全行上下堅定推進數(shù)據(jù)治理的信心和決心，以保證在數(shù)據(jù)治理工作方面的持續(xù)投入和產(chǎn)出。
中小銀行的數(shù)據(jù)治理工作，根據(jù)當前其參與和了解的情況，可以參考的治理著手點或時機，包括“客戶主數(shù)據(jù)梳理”，“信貸元數(shù)據(jù)填充提升”，“新核心項目群配套標準建設(shè)”，“EAST報送質(zhì)量提升”，“數(shù)據(jù)安全分級及合規(guī)滿足”等。
在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。數(shù)據(jù)銀行行業(yè)報告對中國數(shù)據(jù)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預(yù)判。
本報告同時揭示了數(shù)據(jù)銀行市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。
想了解關(guān)于更多數(shù)據(jù)銀行行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國數(shù)據(jù)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展前景預(yù)測研究報告》。
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