“簡潔、務(wù)實、順應(yīng)時代發(fā)展趨勢。”這是市場對2020年政府工作報告的普遍評價。相比往年，在GDP增速目標、財政赤字率等核心內(nèi)容之外，“新基建”亦被正式寫入政府工作報告：加強新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，發(fā)展新一代信息網(wǎng)絡(luò)，拓展5G應(yīng)用，激發(fā)新消費需求、助力產(chǎn)業(yè)升級。
多名業(yè)內(nèi)人士指出，面對疫情全球流行、經(jīng)濟下行、中美貿(mào)易摩擦、新舊動能轉(zhuǎn)換等重大挑戰(zhàn)，只要認真落實“新基建”領(lǐng)銜的擴大消費投資內(nèi)需的一攬子宏觀對沖政策，務(wù)實推動市場化導向的新一輪改革開放，必將化危為機，實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
不僅如此，身處數(shù)字經(jīng)濟時代，伴隨“新基建”跑步入場，金融科技發(fā)展亦將進階。但如何做到“有所為，有所不為”，或是整個行業(yè)謀變創(chuàng)新中需要思考的首要問題。
“新基建”跑步入場：鋪就數(shù)字經(jīng)濟未來
所謂“新基建”，即新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，主要包括5G基站建設(shè)、大數(shù)據(jù)中心、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域，是以新發(fā)展理念為引領(lǐng)，以技術(shù)創(chuàng)新為驅(qū)動，以信息網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，面向高質(zhì)量發(fā)展需要，提供數(shù)字轉(zhuǎn)型、智能升級、融合創(chuàng)新等服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施體系。
事實上，“新基建”并非突然“走紅”。黨中央國務(wù)院此前已多次就加快5G網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)中心等新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)做出戰(zhàn)略部署。今年年初暴發(fā)的新冠肺炎疫情，則讓新基建初露鋒芒，5G、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等新技術(shù)、新應(yīng)用為代表的新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在推進疫情防控和復工復產(chǎn)上發(fā)揮了巨大作用。
與此同時，在今年全國兩會上，5G、人工智能、數(shù)字經(jīng)濟等，更是成為代表委員擬提交提案中的高頻詞。有代表委員直言，“新基建”是數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)，也是經(jīng)濟發(fā)展的新引擎和新動能。
的確，“新基建”是應(yīng)對疫情和經(jīng)濟下行的最簡單有效辦法，兼顧短期擴大有效需求和長期擴大有效供給，兼具穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促創(chuàng)新、惠民生的綜合性重大作用。但有機構(gòu)研究人員表示，啟動“新”一輪基建，關(guān)鍵在“新”，要用改革創(chuàng)新的方式推動新一輪基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，而不是簡單重走老路。
與此同時，“新基建”在具體業(yè)務(wù)中所發(fā)揮的作用，仍有待觀察。長期深耕金融科技領(lǐng)域的小贏科技總裁成少勇認為，“新基建”有助于托起中國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的未來，而從短期看，“新基建”在助力金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)方面的作用，還有待觀察。比如就有觀點指出，其無法解決小微企業(yè)的融資困難問題。但從長期來看，隨著“新基建”跑步入場，金融科技將迎來新的發(fā)展契機，小微企業(yè)融資困境有望破局。
進階：金融科技應(yīng)“有所為有所不為”
“新基建”將給金融科技發(fā)展帶來怎樣的新契機?多名金融科技資深人士認為，“新基建”的發(fā)展將推動產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)提速，開啟B端金融科技和小微金融新格局。受限于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展不足，小微企業(yè)沒有充分數(shù)字化，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的成熟度遠遠不能滿足金融機構(gòu)發(fā)展小微金融對產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的要求。而“新基建”的發(fā)展，為金融機構(gòu)對公業(yè)務(wù)科技化轉(zhuǎn)型帶來新的想象空間。
簡而言之，隨著企業(yè)對線上化、數(shù)字化的需求提升，To B端的金融科技業(yè)務(wù)發(fā)展亦能迎來新的突破。“一方面，疫情發(fā)生后，不少傳統(tǒng)金融機構(gòu)真正意識到金融科技在To B端應(yīng)用的重要性;另一方面，很多科技實力不足的中小金融機構(gòu)要想在未來發(fā)展中占取先機，就需‘牽手’合規(guī)第三方金融科技公司，向中小微企業(yè)提供更精準的金融服務(wù)，進而降低融資成本。”某銀行高管坦言。
普華永道2019年發(fā)布的報告顯示，中國目前有48%的金融機構(gòu)向金融科技公司購買服務(wù)，未來3至5年，68%的金融機構(gòu)將增加與金融科技公司的合作。
據(jù)了解，近年來，美股上市金融科技公司小贏科技便“牽手”多家持牌金融機構(gòu)，利用互聯(lián)網(wǎng)時代廣泛的信息入口，解決了企業(yè)直接融資渠道狹窄的難題。如其通過大數(shù)據(jù)及智能化的技術(shù)優(yōu)勢，運用數(shù)據(jù)信息來甄別欺詐隱患，進而緩解信息不對稱和信息孤島，打通資金到達實體經(jīng)濟的“最后一公里”，為降低中小企業(yè)融資成本提供了有效的解決方案。
以小贏科技旗下普惠金融產(chǎn)品小贏卡貸為例，其服務(wù)客群主要是有借貸需求的消費金融個人和小微企業(yè)主。公開資料顯示，截止2019年12月底，小贏卡貸已為超過千萬級用戶提供了金融服務(wù)。
技術(shù)對金融的賦能效力有目共睹，但也需要看到，這種賦能并不是萬能的。成少勇強調(diào)，即便是科技手段，在相關(guān)領(lǐng)域的應(yīng)用也是有所為，有所不為的：
“有所為”主要體現(xiàn)在金融服務(wù)的覆蓋面、準入和方便性大大提高。數(shù)字技術(shù)讓長尾客戶的需求得到滿足，同時通過數(shù)據(jù)收集、分析，可以逐漸織就一張信用的大網(wǎng)，“網(wǎng)住”痛點的同時擋住風險。
另一方面，金融科技亦應(yīng)“有所不為”。此前，不少科技公司收集到大量未脫敏的個人信息，但這其中有幾個問題值得關(guān)注：首先，任何人的個人數(shù)據(jù)未經(jīng)本人允許不得擅自采用并分享給更多機構(gòu);其次，普惠金融要解決大量長尾客戶的需求，這建立在大數(shù)據(jù)的開放上，要加強建立大數(shù)據(jù)共享機制，不要用科技手段對數(shù)據(jù)進行壟斷;再者，要警惕部分機構(gòu)利用虛假宣傳和虛假廣告，包裝出一些偽金融科技創(chuàng)新，擾亂市場秩序。無論何時，這一紅線是萬萬不能踩踏的。
關(guān)鍵詞： 新基建 數(shù)字經(jīng)濟 金融科技
