按照銀保監(jiān)會日前下發(fā)的《關(guān)于推進財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)線上化發(fā)展的指導(dǎo)意見》，到2022年，車險、農(nóng)險、意外險、短期健康險等國內(nèi)保險業(yè)務(wù)線上化率要達到80%以上。同時，有條件的保險公司應(yīng)探索保險服務(wù)全流程線上化。
除互聯(lián)網(wǎng)線上技術(shù)外，包括大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能以及圖像識別、區(qū)塊鏈和基因技術(shù)等，都對保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展提供著新能量。拿大數(shù)據(jù)來說，保險公司可依此展開對客戶的洞察，發(fā)現(xiàn)客戶的消費與選擇偏好，繼而精確開發(fā)出多場景、差異化產(chǎn)品。又如人工智能，不僅可以降低保險公司成本，而且省去了重復(fù)的計算環(huán)節(jié)與繁瑣人工程序，提高核保與賠付效率。
相關(guān)科技在對保險業(yè)發(fā)揮作用的同時，多種技術(shù)之間會形成共振與協(xié)同，從而釋放出聚合能量。拿解決保險業(yè)的最大痛點保險欺詐來說，云計算平臺為保險企業(yè)承載海量用戶與大數(shù)據(jù)，圖像識別與人工智能對用戶及投保行為予以識別和分解，過濾與甄別出易生風(fēng)險的高危人群和高危產(chǎn)品，從而提出并建立預(yù)警;區(qū)塊鏈則展開及時與精確的追蹤，提高保險公司反欺詐成功率，人工智能還可以通過機器的不斷學(xué)習(xí)進化與迭代，提升風(fēng)控精度，并生成應(yīng)對各種新增欺詐的反制手段。
受到新冠肺炎疫情影響，今年前5月國內(nèi)保險業(yè)原保費收入同比下降，但互聯(lián)網(wǎng)投保業(yè)務(wù)卻逆勢上升，而且前5月有10家保險科技類公司獲得了億元級別以上的融資。這在一定程度上說明，保險業(yè)經(jīng)過科技賦能展現(xiàn)出了較大吸引力。另外，目前我國人均保費只有3028元，商業(yè)保險滲透率僅為4.5%，“保險+科技”還可開拓更大增量市場。
需要強調(diào)的是，保險尤其是互聯(lián)網(wǎng)保險具有“普惠”屬性，職能部門應(yīng)當(dāng)積極推動保險行業(yè)科技應(yīng)用與創(chuàng)新。一方面，政府相關(guān)部門通過加強合作、促進行業(yè)集聚、提供資金支持與財稅優(yōu)惠，以及保持密切溝通等方式，支持保險機構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。同時，監(jiān)管機構(gòu)還應(yīng)有效防范風(fēng)險、推進制度優(yōu)化和加強防控引導(dǎo)，為保險公司科技創(chuàng)新創(chuàng)造良好的制度環(huán)境;另一方面，保險企業(yè)需加強信息化架構(gòu)、自動化流程以及數(shù)字化渠道等方面的投入力度，重視數(shù)字化、智能化人才培養(yǎng)，推動保險人才和科技人才更深度融合。
